12月1日，中国领先的新消费数字科技服务商乐信宣布，旗下分期乐普惠启动“相信微小梦想”普惠金融百亿支持计划。这一计划是乐信4月推出的“相信锋芒助力拼搏”计划的延续，旨在通过普惠金融服务，链接超百亿资金，助力更多下沉市场产业带上的小微、小小微企业拼搏向前，实现梦想。目前，该计划已在广东、浙江、陕西、河北等省份深度落地，助力揭阳玉石、邯郸童车、嘉兴羽绒服等多个产业集群中的小微企业发展。

　　2025年，是普惠金融提出的二十周年，这一概念最早出现在联合国“2005国际小额信贷年”中。联合国将普惠金融定义为能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。近些年，中国金融科技的发展极大提高了金融服务的可得性和便利性，使得更多群体可以享受数字金融带来的便利。作为中央金融工作会议明确的“五篇大文章”之一，普惠金融是政策取向和金融机构的重点发力方向。

　　“Made in China”背后，是服装鞋包、家纺家饰、食品饮料、汽车用品等上千个大大小小、遍布全国各区域的特色产业带。在产业带的宏观分布中，广东和浙江构成“两核”，东部沿海、长江中下游和黄河中下游构成“三域”，北方和中部地区构成零散分布的“多点式”。大众的注意力往往被经济发达城市、大中型企业构成的一个个百亿产业带所吸引。

　　从微观上看，中小微企业组成的下沉市场产业带是中国经济不可或缺的先锋力量，是持续发展的刚性和韧性之所在，是中国实体经济的毛细血管。小小的玉石店、朴素的童车加工厂，又或是传统的羊毛衫加工作坊无数小微、小小微、个体工商户，组成了产值几十亿、数百亿元的地方支柱产业。正是这一个个看似微不足道的“星星”，构成了一片片县域产业集群的“星河”。

　　近些年，国家发布一系列政策和指导意见，积极推进普惠金融的发展，小型企业和微型企业有了较大的发展，但长期以来，因为家庭作坊式企业、个体工商户分布区域下沉、分散，需求各异，普遍存在资产规模小、微利生存、抗风险能力差等特征，很难获得传统金融机构的信贷支持，生长艰难。研究表明，66%小微企业有贷款需求，但仅有21%的小微企业最终获银行小微贷款支持，供给和需求失衡问题表现尤为突出。

　　作为业内领先的金融科技公司，乐信旗下分期乐普惠充分利用大数据、人工智能等新兴技术，结合强大的线上风控能力和线下本地化团队，着力聚焦城市产业带，坚持科技创新，持续升级业务模式，服务小微、个体工商户等客群，加快提升普惠金融的覆盖率、金融服务可获得性以及金融服务质量。经过多年探索，分期乐普惠依托“2+2”的能力和核心优势，逐步探索出“服务易得，风险可控，商业可持续”的“乐信经验”，重点解决四大金融排斥难题，从而实现从“人找资金”到“资金找人”的模式转换，打通小微普惠金融的“最后一百米”。

　　具体来说，分期乐普惠将长尾客户群体纳入金融服务范畴，提升金融服务触达能力和公平性，“扎根本地的属地化团队”已覆盖全国30个省、直辖市、自治区，拥有2000多名本地化服务人员。提供一对一上门服务，为每个需要资金周转的小微解决资金饥渴难题。从远离市中心的郊区到城市化进程之外的乡镇古村，从少有金融机构关注的家庭式作坊到个体工商户，从外地打拼苦于资金周转难题的创业者到苦于资金难题无法进一步发展的小老板，服务区域向宽度和广度持续垂直纵深，深度服务那些被人所忽略的庞大需求人群，解决资金“地理排斥”难题。

　　分期乐普惠“精准的风控识别”能力，在识别、需求匹配等方面，通过数据建模和自动化操作，结合线下更具透明度和信息交流准确性的非结构化信息，精准定位到有急需资金且符合风控资质的群体，提供多样化、个性化、更具成本效能的普惠金融服务，真正将更多的资金需求人群纳入到评估体系之内，解决小微企业面临金融机构的“评估排斥”难题。

　　小微企业在获取金融产品时往往会遇到户籍、资产担保等各种条件排斥难题，资金需求在周期内得不到有效的支持。分期乐普惠突破传统金融服务、突破地域和时间上的限制，凭借数字赋能和平台服务，构建了一站式、高匹配的综合服务，其两大核心优势之一的“放款快”能够为客户提供及时有效的金融服务。在普惠人员的指导下，按照合规要求，结合信贷资质，真正做到申请流程简单，最快十分钟放款到账。

　　曾经，小微企业和金融机构打交道，可能产生抵触情绪，不愿去借款，认为通过率低，不被纳入在金融体系之内，最终只愿意通过熟人朋友周转，反复搭上人情。分期乐普惠两大核心优势之一的“服务好”，能够做到二十四小时内“事事有回应，人人有回应”，从咨询到放款到售后消保，做到一体化服务资金需求人群，能够让小微人群以合理的价格，方便又有尊严地获取全面、高质量的金融服务。通过持续性优化用户体验，为用户创造更多接触金融服务的机会。

　　揭阳玉石城的“小微们”，希望能拿到更好料，打磨出更好的中高端玉石，摆上全国各地的玉石展台；邯郸童车加工厂的“小微们”，希望能有更多的童车需求，组合无数个零部件为孩子的童车留下记忆他们是因筹集资金陷入困境的创业者，是资金周转急需过桥的小老板，是资金储备用于度过寒冬的个体户。乐信相信，每一个小微企业都有自己微小的梦想，勇于拼搏、奋力生长的小微企业，是中国社会的中坚与希望，每一份微小的梦想，成就中国经济未来的伟大梦想。

　　乐信方面表示，分期乐普惠将依托“2+2”的能力和核心优势，持续加大在小微企业、个体工商户端的资金投入，深度助力小微企业健康发展。截至2023年底，普惠业务已累计为超过400万小微、个体工商户提供金融服务，交易额超过350亿元；2024年已经通过百亿计划继续为地方特色产业链的小微、小小微企业链接资金，发现小微用资困境，助力微小梦想实现。文/梓隆

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