自今年7月末，国有大行带头掀起了新一轮的降息潮，多家银行跟进后，目前市面上3%以上的存款利率已经“绝迹”。

　　另外，保险产品预定利率下调的“靴子”也终于落地。8月2日，金监总局下发保险预定利率下调的《通知》，“9月1日起新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%、预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售”。

　　存钱没啥收益，甚至容易贬值，保险收益也越来越低，这种情况下，一部分人开始意识到资金的贬值，纷纷携款搬家。

　　据央行报道显示，2022年，在我国人民币存款的新增水平创下历史新高以后，在2023年间，存款又增加了25.74万亿元。

　　大环境不好，老百姓就开始疯狂攒钱，尤其是当代年轻人，从超前消费到报复性攒钱，大家的思维已经发生了很大的转变。

　　以豆瓣为例，「靠利息生活」小组，从五年前的不到一万人，到如今加起来已经超过七十万人，在小组中，大家最关心的事情之一，就是如何存钱。

　　而且，年轻人的存钱方式也是别出心裁。比如社交平台上不乏博主寻找“存钱搭子”，组成储蓄小队，相互鼓励达成目标。

　　另外社交平台上，诸如：存够100万提前退休、挑战每个月花费300元、挑战报复性存钱100天......俨然成为一条竞相追逐的赛道。

　　老话常说的“你不理财，财不理你”，在年轻人当中也早有了新的说法——你不理财，财不离你。

　　利率下行时代，资本频频爆雷，即便是高净值人群也难逃意外。8月5日，日经225指数两度触发熔断机制，跌幅达到12.40%。

　　韩国KOSPI指数盘中一度暴跌逾10%，收盘下跌8.77%，创下2008年以来最大跌幅。

　　中国台湾市场，台湾证交所加权股价指数，收盘暴跌8.35%，创单日跌幅纪录。

　　美股开盘，美股“科技股七姐妹”股价纷纷下挫。苹果盘中跌超10%、英伟达跌超15%、亚马逊跌超9%、特斯拉跌超12%、微软跌超5%、谷歌（Alphabet）-A跌超5%、Meta跌超6%。

　　A股呢？当日同样大跌，不过对比其他股市，A股算比较坚挺，因为A股本身就趴在底部。

　　这些消息对于不炒股的人来说，跌幅只是一个数字，但是对于市场中万亿股民来说，却是资产化为泡影。

　　而且近年，不仅仅是股票暴跌，P2P爆雷、信托挤兑、外汇代理跑路频频发生…人到中年，攒钱不易，一招不慎，“中年返贫”。

　　根据社科院的预测到2050年，几乎一个缴费者就需要支持一个离退休人员，而2019年这个比例还是2：1，整整翻了一倍。更不要提如今老年化严重，养老金收支已经濒临失衡。

　　“35岁不一定有班上”、“65岁不一定能退休”、“养老金可能要缩水”…一个个雷朝着大家伙儿直愣愣就来了，消费降级逐渐笼罩各大年龄群体。

　　攒钱不为买房，但是存款利率又持续下降，一旦失业，上有老下有小，怎么办？于是，越来越多年轻人“携款搬家”。

　　数据显示，我国前4个月人民币存款增加了7.32万亿元，相较于一季度的11.24万亿元减少了3.92万亿元，相当于4月单月存款减少了近4万亿元。

　　其实，“存款”搬家的背后，银行理财产品规模却在骤然崛起。据中信证券研究测算，2024年4月理财规模环比增长约2.3万亿元，至28.63万亿元。

　　比如年初以来债市走牛提振理财等资管产品收益率，所以一些人为实现更高投资收益，就纷纷将银行存款转向理财。

　　什么意思？就是之前，各大银行为了冲贷款规模，对很多企业都搞了贷款优惠，一些企业贷款利率可以低到只有百分之二点几，他们拿到贷款后，转头立马去一些银行办理大额存款，存款的利率竟然可以过3%。

　　这种0风险空手套白狼的游戏之所以能进行，主要也是因为很多银行的考核中，太过于强调存贷款规模，规模做大，各分行支行的考核才过。所以，很多银行为了做大存款规模，偷偷给大额存款补利息，为做大贷款规模，又偷偷给企业搞贷款贴息，补来补去，这种套利漏洞就出来了。

　　于是，央行在4月8号直接发布政策禁止手工补息，所有搞套利的存贷款一概清理清退，等于堵住了这条漏洞。而在银行存款利息不高的情况下，一些人自然就不会选择将钱放在银行里面了。

　　在居民存款大幅下降的背景下，银行存量房贷也出现大幅降低，这代表，有很多人选择将放在银行里面的钱，拿出来提前还房贷。

　　至于为什么要选择这样做，其中也不难理解：一方面，存款利率下降太严重了，在没有投资的情况下，钱留在手里只会不断贬值，既然如此，还不如提前拿来还房贷，毕竟每个月的房贷利息还是挺高的。

　　另一方面，就业压力太大，很多人担心失业风险，在这种情况下，只要口袋里有点存款的，都会选择还清房贷，毕竟早还一点，也就少给银行交一些利息费。

　　而且，照当前的趋势来看，存款利率还将继续下降，这也就意味着未来老百姓的存款总额，大概率还是会继续下降的。至于什么时候能恢复，那就得看，大家的信心以及环境，什么时候能恢复到之前的状态了。

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